Budsjett er en måte å sette opp hva du forventer av inntekt og kostnader i løpet av en måned. I tjenesten kan du enkelt sette opp et budsjett ved å navigere deg til «Budsjett» enten fra menyen eller fra dashbordet. Start ved å trykke «Opprett budsjettpost» og fyll inn enten kontogruppe eller konto, og ønsket månedlig beløp.
Figur 1: Skjermbilde av skjema for budsjettpost.
Det kan virke vanskelig å velge et månedlig beløp for en budsjettpost, men husk at du kan enten se på det som et mål («jeg skal ikke bruke mer enn dette beløpet») eller et estimat på hvor mye du forventer å bruke. For å få et mer korrekt bilde av hva estimatet bør ligge på, er det viktig med historisk data.
Legg inn transaksjoner fra et par måneder tilbake i tid (f.eks. de siste tre fulle kalendermånedene). Deretter, navigér til «Utgifter» og velg konto eller kontogruppe du ønsker å opprette en budsjettpost for. Til slutt kan du sjekke balansen for hver måned som du har lagt inn og bruke et gjennomsnitt av disse beløpene som et månedlig beløp i din budsjettpost.
En viktig del av budsjettet er å faktisk følge det. I dashbordet kan du enkelt se hva du har brukt i inneværende måned per budsjettpost. Vi beregner bruk litt annerledes basert på kontotype:
Grunnen til at beregningen er forskjellig mellom kontotypene, er at transaksjonstypene avhenger av kontotypen til hver post i en transaksjon.
Figur 2: Skjermbilde av budsjettet i dashbordet.
Når du oppretter en budsjettpost på en konto av typen «Eiendel», blir dette tolket som et slags sparemål. Du budsjetterer at eiendelen vil øke i verdi tilsvarende det månedlige beløpet. Differansen mellom hva som kommer inn på konto og hva som går ut av konto tilsvarer økning i verdi (kan være negativ dersom «ut av konto» er høyest).
Når du oppretter en budsjettpost på gjeld, budsjetterer du for avdrag på gjelden – altså, det som du nedbetaler i en periode. Merk at her vil ikke utgifter tilknyttet gjelden, som renter eller omkostninger, være inkludert i budsjettet siden det er penger som går ut fra gjeldskontoen eller en annen konto.
Når du mottar en inntekt, som f.eks. lønn, blir inntektskontoen trukket (ut av konto) og én av dine eiendeler øker i verdi (inn på konto). For å finne ut hvor mye som er brukt i henhold til budsjett, må vi se på det som går ut av inntektskontoen. Derimot må vi ta høyde for korrigering av inntekten, f.eks. dersom du har mottatt feil lønn og må tilbakebetale. Derfor trekker vi fra det som kommer inn på konto i utregningen.
Når du kjøper en vare eller tjeneste, går pengene ut av en konto og inn på en utgiftskonto. Det finnes derimot noen unntak for når penger går ut av en utgiftskonto. Det kan f.eks. skje ved retur av vare eller at du blir tilbakebetalt et beløp for en annen grunn. Derfor utregner vi bruk ved å trekke fra ut av konto fra inn på konto.